说到就医，绕不开医保，随着医保越来越普及，覆盖面越来越广，医保的重要性就越来越突出。国家医保局发布的《2019年医疗保障事业发展统计快报》显示，截至2019年底，全口径基本医疗保险参保人数135436万人，参保覆盖面稳定在95%以上。基本上是全民参保，医保在生活中的重要性和普遍性也越来越突出。所以了解一些医保支付的基本知识，也是有必要的。
1998年12月国务院《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》(国发[1998]44号)，要求在全国范围内建立以城镇职工基本医疗保险制度为核心的多层次的医疗保障体系。这意味着医保正式推出，短短二十来年，医保快速发展，医保支付的介质也快速变化，尤其是近年国家医保局成立以来。总体来说，医保支付的介质有卡、码、脸，变化也是从实体卡到电子二维码到刷脸医保电子凭证，从实物-电子化-生物化。
一、医保支付介质的变化跟随线下商业支付
线下的商业支付是从现金支付，到卡支付，到二维码支付，再到最近一两年的刷脸支付。
线下就医的医保支付和商业支付可以说是亦步亦趋，从社保卡进行医保结算，到前几年的刷码医保结算，再到今年的刷脸医保结算，也是走过了卡-码-刷脸这样的支付介质的变化。
二维码在2011年由支付宝推出。2016年央行推出《条码支付业务规范》（征求意见稿），认可了二维码支付业务。2018年12月13日，在支付宝开放日上海站上，支付宝宣布推出一款全新的刷脸支付产品—— “蜻蜓”。2019年3月，微信推出小屏刷脸支付设备-青蛙。2019年，中国人民银行印发了【2019】209号文件，其中《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（以下简称《规划》）中文件第十四条中明确指出，对于今年火爆热门的刷脸支付项目,《规划》中也表示，要探索人脸识别线下支付安全应用，借助密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术，利用专用口令、“无感”活体检测等实现交易验证，实现支付工具安全与便捷的统一。
2018年福建就推出了医保结算码。2019年国家医保局推出医保电子凭证。2020年4月，刷脸激活医保电子凭证，完成刷脸医保结算在厦门市心血管医院完成。
支付二维码从码的推出到规范的推出用了五年，医保支付的介质从码的推出到规范的推出用了一年多时间。刷脸支付的终端推出，到规范指引用了不到一年。刷脸医保结算在医保电子凭证推出不到半年时间就完成，距商业支付刷脸终端也仅一年时间。
从支付二维码到医保结算码，用了七年的时间。从刷脸支付终端，到刷脸医保电子凭证终端，用了一年。条码支付的规范到医保电子凭证的建设规范，用了三年时间。从刷脸支付指引，到刷脸医保结算的规范（目前还没有），那么又会要多长啦。看相应时间线，应该也是医保支付会紧跟着商业支付而来。
目前市面上最火热的商业支付方式就是刷脸了，微信支付宝还没有推新的方式，相信未来一两年时间，这就是主流，也会是刷脸医保支付的主流。
二、条码互通为刷脸聚合提供了借鉴
刷脸设备，市面上主流的就是支付宝的“蜻蜓”、微信的“青蛙”、银商的“蓝鲸”。但是“蜻蜓”只支持支付宝用户，“青蛙”只支持微信用户，只有“蓝鲸”只拥有一个摄像头模组，便支持微信和银联的人脸支付，但还没真正互通。这就是目前刷脸在商业上的一个难点。但是目前条码互通，逐步实现，为刷脸聚合提供了指引。
央行于2019年8月发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019―2021年）》明确提出，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同APP和商户条码标识互认互扫。2020年，网联、银联、微信等机构都完成了不同程度上的条码互通，与别的机构进行了打通。
因此不管是条码互通，还是刷脸互通，更多的是这些机构按照相应的标准改造实现。但是商业支付之所以有这么多互通，是因为码和终端推出的机构不一样，而这在目前医保上是可以避免的，因为国家医保局的存在。
三、医保结算刷脸聚合具有可行性
医保电子凭证由国家医保局统一推出的码，作为参保人员的医保身份介质去使用，这从本质上来说与市面上其余的支付二维码一样，但是因为是国家医保局自上而下推出的，在两定机构通行通用，所有系统设备按照国家电子凭证建设规范改造，所以这就类似于央行的条码互通规范了，实现了医保码的互通。
而刷脸医保结算，基于国家医保局这个存在，做到刷脸聚合也是具有可行性的。1.刷脸医保结算，基于医保电子凭证，而医保电子凭证是全国统一的。2.刷脸医保结算，刷脸核验使用的是国家公安库统一的人脸库，理论上是全国统一的一个人脸库。
但是要刷脸医保结算，做到自费医保混合结算的话，自费部分还是与刷脸终端的刷脸聚合有关系，只有自费部分做到了刷脸聚合支付，那么刷脸医保结算，可以做到真正的刷脸医保自费混合结算。
四、数字货币是否会作用于医保结算
央行的数字货币DCEP项目，在近来比较火，同时网上各个银行的DCEP的钱包测试图片流出，让大家对数字货币的好奇度蹭蹭蹭往上涨。那么什么是DCEP啦？数字货币DCEP电子支付就是为了代替M0的，M0就是流通中的现金。在经济学上，M0指的是现金；M1（狭义货币供应量）指的是M0+活期存款；M2（广义货币供应量）指的是M1+定期存款+非支票性储蓄存款。
那么数字货币DCEP会不会作用于医保结算啦？在个人认为是会，因为既然是是替代M0，那么这也是现金。而在医保结算中，存在自费部分，就可以用现金进行支付，那么就可以使用数字货币，就可以参与到医疗支付中去，但是具体怎么实施，有什么优化于现在的作用，目前暂未可知，还要结合数字货币在商业上的试点探索，了解其在就医支付中的优越性。
目前，主流去医院进行就医，进行医保结算还是用社保卡这种介质。但是随着国家医保局自上而下地推广医保电子凭证，在今后一两年，刷医保电子凭证码的人次将会大大提升。同时，后期国家医保局如果推出了刷脸终端的医保规范的话，刷脸结算和刷脸领取医保电子凭证也会是大三甲医院的一个主要方式。而我们也正在见证着医保支付方式的变化，以及享受带来的便利性。
