疫情还在持续蔓延，对银行、保险、信托、证券、资管、信用卡、贷款、理财等金融企业的经营发展带来诸多难题和挑战。
比如做消费贷款或数据融资类的金融企业，主要影响包括：
- 抑制消费信贷需求；
- 降低数字经营效率；
- 增加逾期贷款风险；
- 减少企业放贷营收。
应对疫情变化带来的持续影响，金融企业如何解困破局？关键在于对自身的认知后，采取有效的行动。
很多金融企业利用数据实现数字化运营，在数字经营中加强自身认知，主要包括企业融资困难重重、放贷风险居高不下、线上运营难以推进。
1、企业融资困难重重
融资对企业来说一直是棘手难题。解决金融企业的融资需求，首要问题是企业重视自身融资风险。
对于规模小、资产少、实力弱、抗风险能力低的金融企业，面临客户债务偿付能力下降，放贷资金回收成本虚高，企业流动性资金周转困难的风险。
加上融资需求得不到满足，使得金融企业发展困境重重。
因此，可积极对接商业银行，强化与上下游企业的联系。
优化贷款流程，加快审批效率，延长还款期限，降低贷款利率，提供高效的金融服务，增加自身资产的流动性，从而渡过融资难关。
2、放贷风险居高不下
金融企业的本质就是经营风险。
受疫情的影响，借款人资金链紧张，导致还款能力不足，让部分企业主成为高风险客户，可能会出现不良贷款反弹。
从而出现信用不良、市场波动、操作异常、资金缺口等放贷风险。
对于放贷带来的经营风险，金融企业可基于客户画像、用户标签与精准服务，制定一套风险管理与安全预警机制。
从而有效的降低违约风险，以便确保信贷业务的合理增长。
3、线上运营难以推进
大部分金融企业互联网化程度较高，但仍有部分线下业务难以转至线上。
比如传统商业银行的对外客户服务，都是重线下运营，无法实现传统业务线上化，主要原因是缺乏数字化经营能力。
金融机构加快线上化进程，关键是在于向数字化转型。
我们需要增强数字化能力，提升客户触达与业务经营数字化的水平，从而快速实现线上运营降本增效。
疫情将促使企业积极采取各种有效行动自救，主要包括引流消费场景放贷、对接经营数据融资、构建金融业务生态。
4、引流消费场景放贷
都说场景在前，金融在后。
以工资、电商、医保、教育、美容、旅游为场景的金融业务，在疫情期间都被大规模被抑制贷款需求，导致金融企业不放贷，平台客户不借钱。
因此，金融企业尝试重构各行业的消费场景，建立一个横向进行场景扩张，纵向进行业务深化的场景金融。
将金融融入场景中，强化数字化场景的应用，从而实现金融与消费的无缝对接。
5、对接经营数据融资
让数据变成资产，让资产产生价值。
随着数据的重要性越来越凸显，我们可利用资产抵押、经营数据和应收账款进行数据融资，为中小企业提供数据贷和流水贷，实现金融业务的下沉。
比如中国银行针对此次疫情推出了“疾控贷”及“助企贷”，满足不同企业的融资需求，为融资即将到期的企业提供数字化金融服务。
另外，以获客导流或渠道助贷的形式，运用大数据、云计算、人工智能及区块链等技术，进一步推进数据融资，从而实现对企业经营数据的深度挖掘。
6、构建金融业务生态
由于客户需求多元化与企业经营数字化，未来的金融生态将呈现更多的变化可能性，但核心是金融业务能够满足企业的融资需求。
比如小米金融依托“产业+科技+金融”的方式打造业务生态闭环。
比如平安银行借助医疗健康、金融服务、住房服务、汽车服务、城市服务等五大生态打造金融科技闭环。
基于企业贷超、消费借款或数字融资等业务，通过科技赋能线上化金融、金融驱动数字化经营的方式，实现经营数据的多向赋能，从而构建科技与金融融合的业务生态。
