笔者曾经负责提高借款交易的相关指标。有一天老板突然找我说：现在好多产品都有预约的功能，你看下要不要加个预约借款的功能，看能否提高交易率。从这便开始萌芽了预约借款的想法，下面就为大家介绍回顾预约借款项目的从0到1。
1、我们要不要做预约
1.1生活中的预约
预约挂号：预约挂号是为了提高看病效率，而诞生的在线预约挂号服务。替代了传统线下人肉排队挂号或电话预约挂号，提高了挂号效率。不过出现“预约”的根本原因是：由于名医太少、病人太多造成的供需不平衡的问题，而“预约”刚好可以优化资源配置。
预约打车：预约打车有两类需求。第一类是夜间打车，因为夜间车辆较少，提前预约才有打车服务供应；第二类是乘客为节省打车时间，提前预约打车，车辆可按预定时间接送。所以第一类也是解决供需不平衡的问题，第二类则是在供应充足情况下，解决了打车效率的问题。
预约看电影：在视频平台看到一部好看的电影，但是还没在平台播出。可以使用预约服务，等到电影上线时，系统自动提醒影迷观看。这里的预约，解决的是一个提醒的问题。
预约订餐：一日三餐每天必不可少，频率高且稳定。上班族工作忙怕忘记点餐，可以使用订餐服务，每到饭点时，餐厅自动送餐。这里的预约，解决的是提醒和节省订餐时间的问题。
1.2预约的本质
综上所述，预约的本质有以下三个：
- 供给端稀缺，用户预约节省时间：如预约挂号、夜间预约打车；
- 供给端充足，用户预约节省时间：如正常情况下的预约打车，预约订餐；
- 需求端想要提醒：如预约订餐服务。
1.3预约借款需求分析
需求一：供给端稀缺，用户预约节省时间：借款行为的供给端是资金，当用户的额度较低，未来可能提额时，存在预约需求。
场景1：还款后恢复额度
当用户的额度类型为循环类型（即还款完一笔，恢复一笔额度），而额度恢复又需要时间时，可推测用户此时需要预约借款。
场景2：每月的调额
调额大多指贷中风控提额，就是对资质较好的用户提升额度。提额是影响用户借款的最重要的因素之一，当用户在APP活跃时，提前告知用户未来会提额多少，提供预约借款服务，推测用户会买单。
需求二：供给端充足，用户预约节省时间：对于每月有固定借款行为的用户，存在想要节省时间，想要系统帮忙自动借款的情况。
场景1：忠诚户的每月复借
忠诚户是指经常借款的用户，该客群的借款行为在时间上呈现一定的规律。即每个月初会集中性地借款，中旬借款较少，呈现周期性。所以如果能够给用户提供每月月初定时借款的功能，推测用户会买单。
场景2：借款失败户的每月发起
借款失败户，指被贷中风控拒绝的用户。每月都会有一定数量的借款发起，这批用户的需求很明确，就是想要借到钱。所以如果能够给用户提供每月预约借款的功能，帮助用户节省发起借款的时间，推测用户会买单。
2、我们怎么做预约
场景一：还款后恢复额度——还款后提供预约借款功能；
场景二：每月的调额——在借款返回的场景，提供提额则预约借款功能；
场景三：忠诚户的每月复借——在借款场景提供每月固定时间的预约借款功能；
场景四：借款失败户的每月发起——在借款失败场景提供每月一次的预约借款功能；
3、预约借款效果如何
场景一：还款后恢复额度
结果：预约率较低，只有经常借款失败的用户才会预约，用户想要的是借款成功；
原因：
1.不确定性：预约需要提前确定未来一定会借款，用户在还款完成后，不一定能预知未来会借款；
2.成本：借款是一件需要用户付出很多成本的事情，包括隐私、查征信、利息、还款精神压力等，所以当用户做出借款行为时，会非常谨慎；
3.经常借款失败的用户，也会经常发起借款，因为多一次发起就多一次借成功的机会，所以开启预约借款很正常；
场景二：每月的调额
开发成本较高，还未尝试
场景三：忠诚户的每月复借
结果：预约率更低
原因：
1.不确定性：预约需要提前确定未来一定会借款，用户在还款完成后，不一定能预知未来会借款；
2.成本：借款是一件需要用户付出很多成本的事情，包括隐私、查征信、利息、还款精神压力等，所以当用户做出借款行为时，会非常谨慎；
场景四：借款失败户的每月发起；
结果：预约率很高，目的是想要借款成功，但是逾期率也高；
原因：经常借款失败的用户，也会经常发起借款，因为多一次发起就多一次借成功的机会，所以开启预约借款很正常；
4、经验总结
用户借款行为：
- 用户对预约借款感兴趣，是用户认为开启预约可以增加借款成功的机会。因此，开启预约的用户大多是风险较高的用户
- 借款是一件需要付出很多成本的事情，当用户不确定未来是否要借款时，一般不会去预约。
这跟购物有很大的区别，当购物有优惠时，让用户去预约往往可以行得通，因为购物成本相对较低
预约功能成效：
- 带来交易：预约借款可以提高借款的发起率，可提高交易量，但逾期率可能也会伴随提升
- 带来中收：预约借款可以带来其他的中间收入，因为发起预约借款后，用户的活跃度也会提升
